Jedna věta, kterou si zapamatujte:
Nejprve porovnejte krytí, výluky, čekací doby a celkové náklady. Teprve potom řešte, jestli má stará smlouva skončit.
Kdy změna může dávat smysl
Vaše životní situace se změnila, stará smlouva nechrání podstatná rizika nebo existuje objektivně lepší varianta bez nepřiměřených ztrát.
Smysluplná změna musí vycházet z porovnání obou smluv, nikoli jen z prezentace výhod nové nabídky.
Varovné signály
- Poradce chce starou smlouvu zrušit ještě před schválením nové.
- Porovnává pouze cenu, ale ne rozsah krytí a výluky.
- Nevysvětlí ztrátu dosavadních nákladů nebo hodnoty smlouvy.
- Nová smlouva znovu kombinuje drahé investování s pojištěním bez jasného důvodu.
- Zdravotní stav nebo věk klienta se mezitím zhoršil.
- Doporučení ke změně se opakuje každých několik let.
Jak smlouvy porovnat
- Sepište si jednotlivá rizika, pojistné částky, dobu pojištění, výluky, čekací doby a způsob valorizace.
- Zjistěte, co ztratíte ukončením staré smlouvy a zda nová smlouva skutečně začne platit bez omezení.
- U investičního životního pojištění oddělte cenu pojistné ochrany od investiční části a poplatků.
Bezpečný postup při změně
Nechte nejprve novou smlouvu schválit a zkontrolujte její konečné podmínky. Starou nerušte jen na základě předběžné nabídky.
Vyžádejte si písemné srovnání a důvod změny. Když je přínos nejasný, druhý názor je levnější než unáhlené zrušení.
Hrncoměr
5 / 10
Rendlík
Poklička už poskakuje.
Verdikt Vrchního Hrncáka
Přepojištění není automaticky špatně. Rizikové je, když se změna prodává bez přesného porovnání nebo hlavně proto, aby vznikla nová provize.
Nejde o akutní podvod?
Možná jen řešíte nabídku, která vám nesedí.
Popište ji vlastními slovy a získejte druhý pohled bez závazku.